みなさん、突然ですが、キャッシュレスを勧めていらっしゃるでしょうか？学園では、キャッシュレスを強く推奨しています。
しかし、年齢や、個人個人の事情により、クレジットカードを持てない、使いたくないと言った方もいらっしゃるでしょう。
そんなときに、おすすめしているのが、デビットカードとなります。
今回は、キャッシュレス難民の方におすすめする、デビットカードについて、詳しく解説していきます！
- キャッシュレスのことが右も左もわからない人
- クレジットカードを使いたいけど、不安な人
- 高校生で、クレジットカードを作れない人
そもそもデビットカードとは何なのか？
カードで決済できる代表例として、クレジットカードと言う存在があります。しかし、クレジットカードを発行するには、ある程度の制限が設けられています。
- 年齢
- 収入
- 保有資産
- 職業
- 過去の信用情報
具体的にはこのような制限が設けられています。
クレジットカードの発行会社はこういった情報をもとに、審査をしています。ですので、この条件を満たせない方は必然的にクレジットカードを発行できません。
また、成人をしていても破産申告をしている方、引き落とし期限までに支払えない事が多かったなどで信用情報にひどく傷がついてしまった方もクレジットカードを発行できません。
そこで、クレジットカードの代案としておすすめするのが、デビットカードとなります。
デビットカードはクレジットカードのように、審査がありません。
よって、年収などにかかわらず、すぐに発行することが可能なのです。
なぜ、審査が不要なのか。
その理由は、デビットカードは即時決済だからです。
クレジットカードは、月ごとにその使った金額が、決められた日に口座から引き落とされます。これを後払い決済といいます。
これがクレジットカードのシステムです。
クレジットカードについては、以下の記事へどうぞ。
この記事では、クレジットカードについて詳しく解説しています。
しかし、デビットカードは違います。
デビットカードは、お店やインターネットで決済したとき、紐付けられた口座からその金額分がその瞬間に引き落とされます。
これが、クレジットカードとデビットカードの最も異なる点です。
口座からすぐに引き落とされますので、自分が今何円使って、あと何円口座に残っているのかが、すぐにわかるという性質があります。
これが、デビットカードの特徴です。
デビットカードの利便性はクレカ以上
前の項ではデビットカードの基本的なシステムについて解説しました。
ここではデビットカードの利便性について解説していきます。
デビットカードは即時決済でありますので、口座の残高にすぐに反映されることになります。
しかし、クレジットカードは後払い決済のため、銀行口座から引き落とされるのは1ヶ月後という場合が非常に多いです。
よくあるクレジットカードの欠点として挙げられるのが、「使った金額が見えない」「ついつい使いすぎてしまう」といったものです。
しかし、デビットカードであれば、使った金額分が口座からすぐに引き落とされるため、管理がとてもしやすいのです。
デビットカードであれば、「自分の口座=自分の財布」と実質的に考えることができます。
そうなれば、わざわざ給料日に、ATMで引き出すといった面倒なことがなくなります。
ATM前でできている行列に自ら突っ込んでいく、ATMの引き出し手数料でお金が減る、といったことも、デビットカードであればありません！
このように、資金管理という面だけを見ると、デビットカードの利便性はクレジットカード以上といってもよいのです。
デビットカードに向いている方
デビットカードは、クレジットカードに比べて、発行条件がかなり緩いです。
デビットカードは多くの場合で、15または16歳以上の中学生を除く人です。
よって、条件は高校生以上であることのみなのです！
「高校生だけど、キャッシュレスをしてみたい！」という方はデビットカードをオススメしています！
また、「クレジットカードを使うのは、不安」「浪費癖がある・・・・・」というかたも、デビットカードがおすすめです。
デビットカードは必ず、口座に預金されている金額のみしか使うことができません。
対して、クレジットカードは後払い決済であるため、口座に預金されている金額以上のお買い物もできてしまうのも、メリットであり、デメリットでもあります。
なので、安心してお買い物がしたい、という方はデビットカードがおすすめです。
デビットカードの弱点とは？
利便性が抜群であるデビットカードの概要を解説してきました。
しかし、それでも弱点がないわけではありません。
信用情報が蓄積されない
デビットカードは、審査が不要な即時決済カードになっています。
なので、収入がない高校生であっても基本的に発行することができます。
それゆえに、クレジットカードのように信用情報がたまりません。
信用情報というのは、クレジットカードを利用することでCICといった信用情報を管理する会社に、「支払い能力がある」といった情報が残るのです。
支払い能力がある、ということはすなわち、社会的な信用があるということになります。
しかし、デビットカードはあくまで即時決済システムでありますので信用情報が残りません。
なので、いつまでもデビットカードばかりを使用していては、その後、ゴールドカードや格の高いクレジットカードを発行する際に有利に働きません。
還元率が低い
デビットカードの欠点で最も大きいのがこの還元率が低いことです。
年会費無料のクレジットカードでさえ、1％還元のカードが多いのですが、デビットカードは還元が0.5％、それ以下というケースが非常に多いことが欠点です。
例を出すと、三菱UFJのデビットカードの還元は僅か、0.2％です。
三菱UFJのような巨大銀行ですら、この還元率であります。
なので、デビットカードはあくまで、利便性の高いクレジットカードと理解した上で使いましょう！
マニアがおすすめするデビットカード
デビットカードは、還元率が低いものが多く、使ってもそれほど節約効果は期待できません。
しかし、それは大多数のデビットカードであり、中には高還元なデビットカードも存在します。
よって、「もし作るのならこれ！」といったオススメのデビットカードをご紹介します。
デビットカードを作るといっても、殆どの場合、デビットカードは銀行ATMのキャッシュカードと一体になっているものが最近では多いです。
なので、デビットカードを発行する＝銀行口座を作る、といった認識でいてください。
楽天銀行＆楽天デビットカード
まずおすすめするのは、みなさんおわかりの楽天デビットカードとなります。
いま人気がどんどん上昇している楽天銀行が発行しているデビットカードです。
このカード、デビットにも関わらず、還元率がクレジットカードと同じ1％なんです！！
素晴らしいです。楽天はここまでしてくれているのかと。
クレジットカードと同じく、楽天ポイントが還元されるので、ほぼクレジットカードと言っても過言ではありません。
デビット機能はATMキャッシュカードと一体型、単独型と選択肢があります。
両方持つのは持つカードが増えてしまうので、一体型がおすすめです。
デビットカードは支払い方法が違うだけで、システムはクレジットカードと同等です。なので、決済ブランドもVISA・Master・JCBの中から選べます。
ブランドについては、好きなものを使っていただいて構いません。しかし、店舗数やインターネット決済を使うことを考えた場合、最も汎用性が高いのは間違いなくVISAです。
とくにこだわりがなければ、無難にVISAを選びましょう。
SMBCデビットカード
続いて紹介するのは、三井住友銀行が発行している、SMBCデビットカードとなります。
このカードは、三井住友銀行の口座と紐付けて引き落としをされるデビットカードです。
このカードの還元率は、Vポイントが0.5％、もしくはキャッシュバック0.25％のどちらかを選ぶ方式です。
この方式は三井住友のVpassサイトにログインすることで変更できます。
このカードの利点は、デビットカードでありながら、電子マネーiDを搭載しているのです！
iDは電子マネーの一つで、事前にチャージなしで決済できます。
では、このSMBCデビットのiDはどういったものなのか？
それは、即時引き落としされるiDになります。
デビットカードの特性と同じであり、日本で数少ない即時引き落としのiDなのです！！
iDは基本的にクレジットカードと同様でクレジットカードの引き落としと同時に金額分が引き落としされます。
しかし、SMBCデビットカードのiDは使った瞬間に引き落としされるため、かなり利便性の高いiDになっています。
著者の友人でキャッシュレスオタクがいますが、その友人は利便性が高すぎて、SMBCデビットカードを多用するぐらい、利便性の高さは随一です。
iDも使っていきたい！という方は、このSMBCデビットカードを強くおすすめします！
AOZORA銀行BANK支店デビットカード
3つ目に紹介するのは、AOZORA銀行Bank支店デビットカードです。
あおぞら銀行は大手の銀行なので知っている方も多いかもしれません。しかし、Bank支店というのはあまり聞き慣れない銀行ではないでしょうか？
あおぞら銀行Bank支店は最近設立された、オンラインのみで完結するネット銀行です。
メガバンクのような、銀行窓口が一切ありません。
しかし、そのような無駄な経費などを削減した結果、国内で最高水準となる銀行預金の金利が0.2％という、今の日本ではとんでもない数字を保持しています。
また、Bank支店のATMキャッシュカード一体型のデビットカードは還元率はなんと1％。
しかも、キャッシュバックという凄まじいほどのサービスを展開しています。
この銀行口座を保有している人はまだまだ少ないです。
デビットカードの還元率、預金の年利ともに素晴らしい銀行であります。
このデビットカードは還元率だけで見れば、下手なクレジットカードよりも、よほど優秀なデビットカードであるのは間違いないでしょう。
もし、「キャッシュバックがほしい」「還元率の高いデビットを使いたい」という方はこのAOZORA銀行Bank支店の口座を開設しましょう！！
注意点ですが、AOZORA銀行とAOZORA銀行Bank支店は別です！！
金利が0.2％なのは、AOZORA銀行Bank支店の方です。
AOZORA銀行Bank支店は、WEBや窓口では口座開設ができません。スマホアプリで開設を行ってください。
まとめ
今回は、デビットカードについて解説しました。
デビットカードは利用用途は少し限られますが、高校生や、キャッシュレスに不安のある方、クレジットカードにトラウマのある方などにはおすすめできるキャッシュレス方法です。
もし、「この記事でキャッシュレスを始めることができた」「決済が楽になった」など、有益な情報だと思っていただければ、幸いであります。
今回はここまでとなります。
またお会いしましょう。
